Si empiezas a iniciarte en el ámbito de las inversiones, es natural que te dejes eclipsar por proyectos de inversión y no sepas por dónde empezar para valorarlas y contrastarlas con un mínimo de sentido común.
Más allá de la pirotecnia y de las propuestas que puedas acabar recibiendo con números en apariencia suculentos, debes comenzar con una medida básica para valorar lo que tengas enfrente.
El Retorno de la Inversión (ROI)
El ROI, de sus siglas en inglés Return on Investment, es una de las medidas de rendimiento fundamentales que se emplea para calcular la rentabilidad de proyectos de negocios, de sus acciones o campañas de marketing. Pero aquí hacemos alusión a ella para valorar la eficacia de una inversión o para comparar inversiones.
Se utiliza porque es un cálculo muy sencillo de realizar y se puede aplicar a distintas inversiones.
Te pondré un ejemplo fácil para que lo entiendas:
- Tienes una propuesta de inversión que te da 100€/mes invirtiendo 500€
- Otra que te da 300€/mes invirtiendo 10.000€
¿Cuál crees de las dos es más rentable? Es evidente que proporcionalmente obtendrás más con los 100€/mes que con los 300€/mes.
Mucha gente sin conocimientos básicos en inversiones compararan el cobro mensual y no la rentabilidad real. Craso error.
Lo que importa es la rentabilidad (normalmente se genera anualmente, pero a veces también es mensual o trimestralmente).
No se pueden comparar solo los retornos de inversión, hay que tener en cuenta también las cantidades que has invertido
Esto nos permitirá comparar inversiones de campos distintos de manera correcta, aunque puedan no tener nada en común.
A un inversor serio lo único que le importa es la rentabilidad, cuánto dinero va a recibir por mes y año según la cantidad de dinero que tenga que poner.
Del ejemplo anterior podemos decir que:
- En la inversión de 100€/mes obtendrías un 150% ROI (rentabilidad)
- Y en la otra de 300€/mes un 20% ROI (rentabilidad)
Cómo se calcula:
- 100€ (Cobro Retorno Mensual) x 12 meses (Rentabilidad Anual) = 1200€
- Dividido por 6000€ (Inversión Inicial)
Ejemplos de Dónde Emplear la Fórmula
– Para analizar Inversiones y saber cual es mejor.
– Para analizar Deudas.
- Calcular cual es el % que estás pagando por cada una de las diferentes deudas que tienes, préstamos, hipotecas, etc. Pues cuanto mayor sea una deuda más intereses estarás pagando.
– Para analizar Desinversiones.
- Por ejemplo, compras una propiedad por 60000€ y con el tiempo surge un comprador que te ofrece 130000€.
- Tienes que tomar la decisión si te vale la pena o no vender esa propiedad que tengas en cartera, ya que tienes dudas porque la compraste bastante más cara y quizás la oferta no es tan alta.
- O estar en posesión de varios apartamentos con características semejantes, y no saber cual vender.
Cómo usar la Fórmula de ROI para Desinvertir o no
- Calculando cual va a ser el Retorno Neto Real si vendes la inversión. Por ejemplo, si fueras a vender una casa y quisieras conocer su rentabilidad neta.
- Calculando el Retorno Mensual que ese inmueble te daría si lo mantuvieras en cartera.
Por ejemplo, de los apartamentos con características semejantes, cuales podrías vender por 60000€ (después de cancelar la hipoteca pendiente cuando los compraste, etc) y que te está rindiendo a 300€/mes.
Este resultado te dice que si mantienes ese inmueble en cartera, básicamente estás decidiendo invertir esos 60000€ a un 6%. Cifra porcentual que sirve para tomar la decisión de si mantener la inversión o desinvertir.
Ya que podría haber mejores oportunidades de inversión y vender si quisieras.
O al revés, tener por ejemplo, un 40% de rentabilidad, y vender esos inmuebles a determinados precios no salirte tan rentable.
Tienes que ser capaz de llegar al cálculo del ROI por tu cuenta para practicar. Es una operación sencilla, un primer ejercicio fundamental para iniciarte en el análisis de propuestas de inversión
Como ya te sugerí en mi artículo Interés Compuesto. El Poder que Cambia tu Desayuno por Más de 100.000€, puedes participar en proyectos de inversión de todo tipo en el Club del Inversor de Pau Antó, y comenzar a poner a trabajar tus ahorros cuanto antes.
Me encantaría que comentaras esta entrada, déjame saber más abajo cual es tu opinión sobre el tema que te estoy planteando. Si te ha gustado, ayúdame a difundir estos contenidos en las redes sociales.
También recordarte que puedes suscribirte a mi newsletter semanal con contenido de valor en el recuadro de abajo.
Galaad López
Coach Financiero y Emprendedor
Focalizando mi energía en ser el impulsor financiero de tu estilo de vida ideal desde las finanzas con alma; aprendiendo y disfrutando cada día con la educación financiera.
Tengo amplia experiencia en negocios de venta retail y formado en digital business.
