¿Te gustaría ganar más de 100000€ ahorrando solo el equivalente al dinero que te gastas con tus desayunos en la calle?

Puedes lograrlo sin ser un crack en finanzas, en absoluto, solo siendo ya quien eres, una persona corriente como yo. ¿Cómo? Aprendiendo a detectar proyectos de inversión con tipos de interés altos en manos de quienes saben de verdad, y aplicarles en el tiempo el método del interés compuesto que te explicaré a continuación.

Sigue leyendo, no te arrepentirás. Y despertaré tu inteligencia financiera, esa que tenemos todos, pero en letargo por culpa del contexto y educación recibida por parte de nuestra sociedad.

Educación Financiera para Tu Libertad

Admítelo, cuando tenemos problemas con el dinero, actuamos como pájaros locos, a la búsqueda de una sola clase de solución: ganar más dinero. Y creemos que solo así cubriremos nuestras necesidades. Con toda la carga de estrés que supone creer que solo es posible así.

Ese es un error de enfoque que cometí yo también en el pasado, y se basa solo en una causa: falta de educación financiera.

Sí, sí, como lo oyes. A mi la primera vez que me lo contaron así tal cual pensé: ¿¿entonces por qué narices siempre ha habido tanto revuelo con crisis económicas, debates con posturas enfrentadas y luchas políticas e ideológicas en torno a intentar averiguar cuales son las claves de la prosperidad para las personas y la sociedad?? Por tres factores:

• Por el mencionado antes: falta de educación financiera. Hace que los principios en los que nos basamos para la creación de riqueza son con frecuencia erróneos, sino la mayoría de veces.

• Porque al Estado no le interesa que tengamos criterio sobre nuestras finanzas personales, para cobrarnos los impuestos que quieran.

• Ni al sistema financiero para ahogarnos de por vida con intereses y comisiones con el rollo de «¡tenga su casa o su coche ahora, ya se lo cobraremos en el futuro, y por el doble o el triple a su precio original!

Si la generación de riqueza se puede aprender como escribir bien, saber multiplicar o conocer de historia, es evidente que tal asignatura ha brillado por su ausencia en el colegio y en la universidad

Debes diseñarte un plan financiero de vida para labrarte un patrimonio sólido. ¿Cómo? A base de ahorro e inversión empleando la inteligencia financiera. ¿Por qué? A lo mejor ya eres feliz con lo que ganas y no quieres hacer nada más.

Pero piensa una cosa, si no quieres ser un títere de los altibajos de la economía, que un día tu jefe por razones x decida echarte o enfermes y debas darte de baja, factores que escapan a tu control y a tu economía, necesitas empezar a pensar de manera distinta al promedio para que el dinero juegue a tu favor.

¿No tienes tiempo? ¿Que es muy complicada la Educación Financiera? Bueno, pues prueba con la ignorancia y seguir como estás. Pero se que quieres luchar por tus sueños. Ese runruneo interior que te dice que la vida tiene que ser algo más, y que se puede hacer mucho más que lo que hace el rebaño por inercia, movidos por el miedo a la incertidumbre.

Y, ¿Para qué Quiero Educarme en Finanzas Personales?

Saber gestionar y rentabilizar tu dinero es muy valioso. Porque su fin último no debe ser para ganar más dinero, sino para comprar más tiempo y tener así más
libertad de poder elegir qué hacer con tu vida

¿Percibes mejor su valor real ahora? Imagínate. Debería ser nuestro propósito de vida: aprender a ganar dinero para comprar más tiempo y libertad.

Hemos venido a esta vida a buscarle su sentido, y el dinero es una protección y un medio para pasar por ella con mayores garantías de felicidad. No te quedes en la zona de confort, lucha por una vida mejor.

Y no esperes a que papá Estado vaya a cubrirte las espaldas cuando necesites ayuda en el otoño de tu vida porque no lo hará, puedes estar seguro.

Como dice Raimon Samsó en su libro El Código del Dinero, el sistema está en quiebra por muerte natural y mutando hacia una economía del conocimiento; donde unas personas vivirán muy bien en función de su talento y valor entregado a los demás, y otras, lo pasarán muy pero que muy mal por ser profesionales con formación en serie pero sin alma ni marca personal.

Para comenzar, te diré las directrices básicas para prosperar más con tu dinero. La fórmula es bien sencilla de entender:

• Elimina las deudas con un tipo de interés alto. Es un lastre, no puedes hacer crecer tu dinero
  con esa pesada losa a espaldas de tu economía. Piensa que mientras tengas deudas tendrás que trabajar para
  otros.

• Ahorra en aquello que quiera. Y tenlo muy, muy claro. Es la chicha de un plan financiero personal para ir acercándote poco a poco a tu libertad financiera. Y reitero, debes tener claro en qué quieres ahorrar porque, de lo contrario, no serás constante. Debes sentir que, ese objetivo personal de ahorro, te motiva para hacer el esfuerzo continuo en el tiempo hasta lograrlo.

• Una vez tengas claro en qué quieres ahorrar, sistemáticamente ahorra un 10% mínimo de tus ingresos y aprende a vivir con el 90% restante.

• Ponlos a trabajar para ti: invierte a interés compuesto.

• Pero recuerda:

El Poder del Interés Compuesto

El interés compuesto es la técnica de reinvertir en sí mismos los intereses que vas recibiendo cada vez por inversiones en una cuenta bancaria, es decir, se capitalizan

O dicho de otra manera, el interés compuesto permite aumentar las ganancias finales de una inversión mediante la constante reinversión de las ganancias mensuales.

Te soltaré el método que como mínimo te va a llamar la atención, y no es popular en la calle, por desgracia. Pero comenzará a despertar tu inteligencia financiera para que rentabilices mejor tu economía personal aplicando este tipo de ahorro inteligente.

Te explico un ejemplo muy claro y sencillo de entender en relación a invertir a interés compuesto extraído de mis colegas coaches financieros Andrés López y Vicens Castellano.

El Desayuno que te Dará 119000€ de Intereses

(Y sin necesidad de ser un tiburón de Wall Street)

Piensa en ese desayuno de 2€ que te tomas por las mañanas los cinco santos días laborables en la cafetería de la esquina de tu trabajo. Puede que valga un poco más o incluso te lo tomes en casa, pero lo importante con este ejemplo es la reflexión que te quiero contar. Así que tomamos como referencia los 2€ diarios que pudieras gastarte.

Si te gastas 2€ al día:

• A la semana son 10€ (2€ x 5 días laborales)

• Al mes 42€ (2€ x 21 días)

• Al año 462€ (42€ x 11 meses (quitando un mes de vacaciones). 462€ al año creerás que no es mucho. Pero vamos más allá.

Si tienes 30 años, te faltaría 35 años si tu jubilación te llega a los 65. Pero la verdad es que nadie puede asegurarte a qué edad te vas a jubilar, cuanto vas a cobrar y lo que es peor, si la vas a cobrar.

Solo viendo la pirámide de población española en 2031 salta a la vista que pensión pública por jubilación poca o ninguna vas a recibir ni yo ni nadie. Si la población jubilada es mucho mayor que la población en edad de trabajar y encima de esa mucha está en situación de desempleo, tenemos un grave problema y de los gordos.

En resumen, todo eso hace indispensable asegurarnos un plan financiero a fin de asegurarte tu propia jubilación.
Si te queda todavía 35 años para jubilarte, los 462€ anuales x 35 años = 16.170€. Una cantidad respetable para cuando te jubiles.
Pero si ese ahorro lo inviertes a través de la técnica del interés compuesto se da la siguiente operación que puedes realizar con cualquier calculadora que haya por la red. Por ejemplo:

El error recurrente en la mayoría de las personas, si no en todas, es que cuando recibimos los intereses de nuestras inversiones nos los gastamos (en tomar algo afuera, unos cigarrillos, un microondas) en lugar de reinvertirlos. Por dos motivos:

• Falta de visión del resultado final
• Desconocimiento del crecimiento exponencial del interés compuesto

Al retirar cada vez los intereses estás invirtiendo a interés simple, no a interés compuesto

Es muy fácil, fíjate.

Es decir, si inviertes 2€ a un tipo de interés del 10%, la siguiente vez invertirás nuevamente el capital inicial de 2€ más los anteriores intereses recibidos, y así sucesivamente. Lo que al principio puede que te parezca cantidades irrisorias de ahorro como 2€ diarios y sus pequeños intereses, con el tiempo se acaban convirtiendo en un boomerang de rentabilidades y cada vez en periodos de tiempo más cortos.

Para que funcione a tu favor el interés compuesto, es necesario solo tiempo:

Cuanto mayor sea el plazo de inversión, mayores serán los ingresos generados por la reinversión de tus ganancias

Si no has empezado todavía a invertir tus ahorros a interés compuesto no pasa nada, pero si lo haces ahora no es tarde, porque puede que no consigas grandes rentabilidades seguramente en un año, dos o cinco, pero sí en diez o quince una fortuna que te permita vivir bien.

Pues aunque trabajes en algo que te ofrezca poco margen de ahorro, solo que inviertas pequeñas cantidades al día, a la semana, al mes, cada tres meses o incluso tres o cuatro veces tan solo al año, podrás disfrutar en el futuro de ese patrimonio que muchísima gente no tomó en su momento para con sus vidas.

Como comenta Andrés López: ¿Pero qué inversión puede darte un 10% anual para invertir a interés compuesto? Pues existen productos financieros que invirtiendo a largo plazo pueden darte esas rentabilidades e incluso hasta más altas. También es cierto que la inflación aumenta y esos 106.988€ no valdrán lo mismo en el futuro, pero tampoco el desayuno de 2€ que te ahorrarás costará lo mismo dentro de 35 años.

Pero te voy a hablar de Warren Buffett. Este inversor está entre los tres hombres más ricos del mundo. Y dijo lo siguiente:

«El tiempo es amigo de los buenos negocios y enemigo de los mediocres»

Nació en 1930 y se inició en las inversiones a la edad de los 11 años, a invertir en la Bolsa de Nueva York. Utilizó la técnica del interés compuesto. Y en tan solo una década, a partir de la edad de 27 años, de 1957 a 1968, generó un interés compuesto gigantesco. Y eso solo fue el comienzo en su carrera como inversor.

Se inspiró en la estrategia de su mentor, Benjamin Graham para analiza los fundamentales de una empresa. Cuando ve que que su valor intrínseco está por debajo de su cotización, hace lo contrario que la mayoría de los inversores: compra las acciones con el objetivo de mantenerlas a largo plazo y dejar trabajar así al interés compuesto.

Mi amigo Javier Gaite, inversor experto en dividendos y rentas, a través de su curso online Programa de Crecimiento Económico y Libertad Financiera, con una estrategia de inversión diseñada por él mismo para invertir a interés compuesto en una selección de empresas consolidadas, enseña de manera sencilla y paso a paso cómo comenzar a invertir con vistas a largo plazo una parte de tus ahorros e iniciarte en ir construyendo tu propio patrimonio.

Él, desde su investigación, sugiere unas gestoras de renombre que emplean el Value investing, para gestionar las inversiones de sus clientes: Magallanes, Metagestión, Bestinver y su fondo Bestinfond. Pero si quieres profundizar más sobre este asunto, puedes ponerte en contacto con él a través de su página web haciendo click aquí.

Ahora bien, te diré que:

Invertir a interés compuesto lo puedes hacer con cualquier inversión que te ofrezca intereses periódicos

Inversiones para Todos. Un Horizonte Lleno de Oportunidades

Hay muchas otras formas de inversión. Puedes invertir en Bolsa, inmuebles o negocios.

Te sugiero que le eches un vistazo al Club del Inversor creado por el inversor Pau Antó, donde sus socios, entre los cuales también hay personas comunes como tú y yo, reciben orientación financiera y tienen a su disposición propuestas de inversión a partir de tan solo 1000€.

Proyectos tan diversos como trasteros, parkings, viñedos, Bolsa, subastas de coches, etc.

O en La Escuela de Inversión de Juan Haro, inversor especializado en inmuebles con un gran abanico de productos y servicios de educación financiera y emprendimiento en su portal web.

Dicho todo esto sobre interés compuesto e inversiones, en próximas entradas te hablaré sobre cómo debes gestionar bien tu dinero, desarrollar una mentalidad de riqueza, como saber si tu sueños de libertad financiera se relaciona con tus valores reales y mucho más.

De poco sirve que te haya sugerido unas pinceladas básicas sobre inversiones si no diriges tu economía, tus finanzas personales, con el rigor que lo haría una empresa con su flujo de caja y siempre con un plan financiero previo relacionado a tus objetivos personales

Y créeme si te digo que no necesitas ser un «ingeniero en finanzas».

Solo con saber dominar operaciones elementales como sumar, restar, multiplicar y dividir, te bastará para comprobar por ti mismo cómo tu dinero puede ser aprovechado y hasta multiplicado con mucha mayor facilidad

Espero con este artículo como mínimo haber comenzado a despertar en ti más curiosidad por mejorar tus finanzas personales con inteligencia financiera.

Me encantaría que comentaras esta entrada, déjame saber cual es tu opinión más abajo sobre el tema que te estoy planteando. 

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